银行为什么不建议存5年定期?
1、银行利益
很多银行吸纳长期储蓄的意愿并不强,因为用户的存款期限越长,银行所需支付给储户的利息钱就越多,在一定程度上增加了银行的支出,银行并不愿意为5年期存款付出更多的负债成本。
2、流动性差
这个主要是为了储户考虑,五年定期存款期限较长,不适用于短期闲置资金,而且很多人会因为各种突发情况提前取出存款。如果在提前支取,支取部分会按照活期利率计算收益,用户会损失一大笔收益。
3、利率倒挂风险
5年定期时间太长,在这期间其他存款利率可能比5年定期还高。例如如果贷款利率下降,一些银行将出现利率反转,长期存款利率会被提高,而短期存款利率将更高。
4、收益不是很高
五年的定期存款相对于活期存款来说,其收益要高一些,但是与同期限的银行理财产品相比,其收益性要低一些,对于追求高收益的用户来说,不如直接购买相同期限的理财产品。
5年定期值不值得存?
风险性
之所以不建议存5年期定期存款,是因为其是有一定风险性的。
其一是本金的风险。不少人之所以存5年期定期存款,是想要到手更高的利息。因而会偏向于在中小银行存入利率更高的存款产品。但是在中小银行存款是有着一定风险性的,哪怕有《存款保险条例》保障也是一样,这点相信不用说不少人都能明白为什么。
其二是利息的风险。这两年人们在热搜上见证了不少次历史,各种意外因素有时候招呼也不打的就出来了,让人们意识到何谓计划赶不上变化。5年期存款锁定的期限实在太长,不容易持有到期。有些人即使在存的时候考虑得很好,觉得这笔钱不会提前支取,可之后遇到急事需要钱,还是提前支取了,结果要以活期存款利率计息,实际到手的利息寥寥。
收益性
另外则是收益性,上面已经说了,在中小银行存款有时候不见得那么安全,那么存在国有银行和股份行呢?不赶紧趁着利率下行,早早存入5年期,锁定较长时间的高利率?
实际上,银行方为了减轻负债端的压力,当下是不想给出高利率的长期存款的。因而,我国包括工商银行、建设银行等在内的多家银行已经出现了利率倒挂的现象,在其中存5年期的存款,还没有存3年期利率高。
且当下即使你去存5年期存款,若比较看重银行的安全性,成都银行3.7%利率的5年期存款已经算是比较高的了。若你忽略安全性,在名不见经传的中小银行存5年期定期存款,也很难超过4%,这个利率水平依然不算高,无法拉高所有资金的平均收益率。
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