供应商融资是怎么回事？供应商融资商业特征

供应商融资是怎么回事?

供应商融资是指银行基于供应链中核心买家的优质支付能力，在与核心买家签订供应商融资合作协议的前提下，基于真实的买卖双方产品或服务交易，以供应商应收账款质押或转让为主要风险控制手段，向核心买家指定的供应商批量提供短期融资服务的综合解决方案，是民生银行开发的标准化融资产品。

供应商融资商业特征：

1、在核心买家、供应商和银行之间实现双赢;

2、解决供应商缺乏有效抵押担保措施的融资问题;

3、融资方式依靠双方真实交易，灵活。

供应商融资额度：

1、逐一对应的融资模式：

供应商单笔业务融资比例：单笔融资确定为[(1-平均首付比例)提款系数]，其中：平均首付比例为核心买家对该供应商过去一年所有交易合同的平均首付比例，最高融资比例为发票金额的90%。

2、应收账款池模式：

供应商信用额度：根据上一年度买卖双方月平均应收账款余额，按照一定的质押率等补充担保方式确定供应商信用额度。

供应商融资担保方法：

1、供应商为私营企业的，其实际控制人提供个人无限责任保证;

2、供应商在银行综合授信期间及到期后6个月内将核心买方的所有应收账款质押给民生银行，民生银行为第一质押持有人;

3、对于申请订单融资、出货单笔融资和收款融资，供应商一般需要提供额外的担保措施。如果未能提供额外的担保措施，民生银行需要与核心买家核实交易的真实性，并要求客户开具发票(在合理期限内)，并及时向民生银行交付加盖公章的相应发票复印件。

供应商融资处理流程：

1、协商供应商融资合作计划和条件;

2、核心制造商与民生银行签署了供应商融资合作协议;

3、核心制造商提供符合民生银行条件的供应商名单及其他所需信息;

4、民生银行根据供应商名单及相关资料，审批各供应商的整体融资额度及单户融资额度;

5、核心制造商根据合作协议，定期向民生银行提供必要的交易信息;

6、银行根据合作协议框架和单一家庭的融资条件，为单一供应商的申请提供融资便利。

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